Konsep Syariah dalam Asuransi Syariah

Bisnis asuransi mengalami pertumbuhan dari tahun ke tahun sedangkan adakalanya terjadi perlambatan. Sebagai kabar, Asosiasi Asuransi Biasa Indonesia (AAUI) mencatat pendapatan premi asuransi tahun 2016 sebesar Rp61,9 triliun atau tumbuh sekitar 5,1%. Dibanding tahun 2015, pertumbuhan asuransi pada 2016 bisa dibilang mengalami perlambatan. Walaupun demikian, pertumbuhan tersebut menonjolkan tumbuhnya kesadaran banyak orang akan pentingnya perlindungan dari asuransi. Alternatif-alternatif asuransi yang tersedia sekarang juga telah menyesuaikan dengan kebutuhan tiap-tiap orang. Bukan cuma itu, beberapa tahun baru-baru ini ini asuransi syariah yang pertama kali muncul tahun 1994 menonjolkan perkembangan yang positif.

Perkembangan asuransi syariah ini sejalan dengan besarnya atensi mengaplikasikan layanan bank syariah. Sejauh manakah perkembangan asuransi syariah di tengah-tengah ketatnya persaingan bisnis asuransi di Indonesia? Berikut ini ulasannya. Layak dengan namanya, telah bisa dipastikan bahwa layanan asuransi yang satu ini terang berbeda dengan asuransi konvensional. Absensi asuransi dengan konsep syariah memang dimaksudkan untuk bisa memenuhi kebutuhan masyarakat luas yang mengharapkan adanya layanan asuransi dengan konsep syariah.

Pengaplikasian konsep syariah dalam asuransi syariah tentu mendapat pengawasan dari Majelis Ulama Indonesia (MUI). Secara khusus, MUI telah menyusun Dewan Syariah Nasional (DSN) yang bertugas untuk mengawasi aktivitas dan pengerjaan prinsip ekonomi syariah di Indonesia. Di tiap institusi keuangan yang mengaplikasikan konsep syariah, MUI mengharuskan adanya Dewan Pengawas Syariah (DPS) sebagai perwakilan dari DSN yang bertugas untuk mengerjakan pengawasan di institusi tersebut. Pengawasan ini bertujuan agar nasabah benar-benar menikmati pengerjaan syariah dan manfaatnya cocok yang telah dikuasai dalam agama.

Sejak kelahirannya tahun 1994, asuransi syariah terus bertumbuh dan berkembang. Dengan menekankan bahwa asuransi syariah memiliki cara yang lebih manusiawi, meringankan, adil, dan menenteramkan, perusahaan penyedia asuransi syariah berupaya menarik orang sebanyak mungkin. Hasilnya, ada peningkatan dalam bisnis asuransi syariah dari tahun ke tahun. Peningkatan tersebut dirangkum dalam data yang dipaparkan Asosiasi Asuransi Syariah Indonesia (AASI). Dari data tersebut, peningkatan bisnis asuransi syariah nampak dari bertambahnya jumlah perusahaan asuransi syariah, peningkatan aset, investasi, dan kontribusi bruto.

Sebagai perbandingan, pada kuartal IV tahun 2014, pertumbuhan asuransi syariah dari sisi aset mencapai lebih dari Rp22 triliun. Sementara pada kuartal IV tahun 2015, terjadi peningkatan mencapai lebih dari Rp26 triliun. Itu artinya ada peningkatan sebesar 18,58% dari sisi aset. Dengan adanya peningkatan tersebut, diinginkan asuransi syariah terus bertumbuh dan makin diminati banyak orang.

Asuransi syariah memberikan sejumlah keuntungan yang sepatutnya dipertimbangkan. Tentu saja keuntungan yang ditawarkan tidak semuanya terdapat dalam asuransi konvensional. Di bawah ini beberapa keuntungan yang bisa diperoleh dari layanan asuransi syariah.

1. Pembagian Profit

Kontribusi yang disetorkan ke dalam asuransi syariah akan menjadi hak milik semua peserta. Dana inilah yang kemudian akan diaplikasikan untuk membayar klaim dari peserta. Jika skor kontribusi lebih besar ketimbang skor klaim, akan ada surplus keuntungan yang diperoleh. Melainkan, apabila terbukti skor klaim lebih besar ketimbang jumlah kontribusi yang masuk, itu berarti adanya defisit keuntungan. Pembagian surplus keuntungan ini akan dikerjakan secara proporsional, adalah semakin besar skor kontribusi, akan semakin besar keuntungan yang diperoleh peserta. Jika sebaliknya juga berlaku untuk pembagian ini. Sementara apabila terjadi defisit keuntungan, langkah pertama yang dikerjakan adalah mengambil dana tabarru yang ada. Pengaplikasian dana tersebut tidak mencukupi, akan diajukan sejumlah pinjaman dengan mengaplikasikan akad qardh terhadap pihak perusahaan asuransi untuk menutupi defisit tersebut. Selama defisit ini belum tertutupi karenanya tidak akan dikerjakan pembagian surplus keuntungan.

2. Double Claim dan Pengaplikasian Polis Bersama

Berbeda dengan asuransi konvensional, asuransi syariah mengaplikasikan satu polis untuk semua anggota keluarga sekaligus. Pengaplikasian polis bersama ini tentu akan lebih menguntungkan sebab premi/kontribusi yang sepatutnya dibayarkan menjadi lebih ringan. Asuransi syariah juga memungkinkan peserta untuk mengerjakan double claim tanpa memerhatikan berapa klaim yang telah dibayarkan asuransi lain atau BPJS. Jadi, apabila plafon asuransi syariah Anda sebesar Rp15 juta, uang yang diterima apabila mengklaim tetap Rp15 juta sedangkan Anda telah mengklaim dari BPJS sebesar Rp9 juta.

Apa Saja Manfaat Memiliki Asuransi

Salah satu tantangan yang dihadapi industri asuransi di Indonesia adalah masih banyaknya orang yang belum mengetahui apa manfaat dari memiliki asuransi. Banyak yang berpikir asuransi cuma menjadi bobot dalam pengeluaran sehari-hari. Bisa saja pemikiran tersebut muncul sebab tidak memahami betul-betul soal asuransi.

Asuransi berperan dalam menanggung risiko bila terjadi hal yang tidak diinginkan. Seumpama, seseorang yang memiliki asuransi mengalami kecelakaan. Sebagai pemegang asuransi, biaya perawatan orang tersebut tentu saja ditanggung perusahaan asuransi layak kesepakatan. Atau pemegang asuransi tersebut mengklaim premi yang selama ini dibayarkan ke perusahaan asuransi. 

Klaim yang dikerjakan pemegang asuransi seharusnya disertai dengan prasyarat-prasyarat yang komplit dan benar. Setidaknya terdiri dari laporan kejadian serta perhitungan kerugian yang dialami pemegang polis berikut data pensupportnya. Kewajiban pemegang polis (nasabah asuransi) adalah membayar premi dalam jumlah tertentu layak dengan ketetapan. Premi ini menjadi sumber pendapatan perusahaan asuransi yang akan dikumpulkan dengan premi segala nasabah asuransi untuk menutup tiap klaim yang terjadi. Ada sisi saling membantu dari nasabah asuransi untuk nasabah lain yang sedang mengalami petaka atau risiko. Berikut ini adalah beberapa manfaat utama memiliki sebuah polis asuransi:

Membikin Hidup Lebih Tenang:

Tidak ada yang mengetahui suatu saat kejadian buruk akan datang menghampiri kita. Berjaga-jaga adalah kunci terbaik agar terhindar dari hal tersebut. Sebab itu, peranan asuransi di sini sangatlah penting. Dengan memiliki asuransi, kerugian bisa diminimalkan. Sebab ada jaminan perlindungan dari tiap klaim asuransi yang dikerjakan. Dengan demikian itu, hidup bahkan menjadi lebih hening.

Ada Asuransi yang Bisa Sekalian Menjadi Sarana Investasi:

Apakah Anda berkeinginan berinvestasi, melainkan tidak tahu seharusnya memilih yang mana? Anda bisa mengawali dengan investasi yang digabung dalam satu paket asuransi atau yang diketahui dengan nama unit tautan. Investasi ini bukan bermanfaat untuk diri Anda saja, melainkan juga bisa terhadap orang terdekat. Mempunyai investasi akan membikin Anda memiliki keuntungan pada masa depan. Kecuali itu, keuntungan saat ini bisa berkembang dan bisa dimanfaatkan untuk hari esok.

Berfungsi untuk Meminimalkan Kerugian:

Secara tidak segera, hakekatnya asuransi adalah metode untuk memaksa nasabahnya menabung dan baru akan terasa manfaatnya saat pemegang polis mengalami risiko. Mempunyai asuransi akan membantu Anda untuk menyelesaikan segala risiko yang terjadi.

Selan itu beberapa manfaat lain yang bisa didapat adalah:

·         Memberikan perlindungan dan ganti rugi terhadap keluarga setelah kematian seseorang dari hilangnya pendapatn

·         Memberikan kepastian pembayaran hutang setelah kematian

·         Memberikan perlindungan dan ganti rugi terhadap risiko dan biaya kesehatan yang tidak terduga

·         Memberikan perlindungan dan ganti rugi terhadap tututan tata tertib

·         Memberikan perlindungan dan ganti rugi terhadap keadaan cacat tetap pengaruh penyakit atau kecelakaan

·         Memberikan perlindungan terhadap bisnis Anda dari berbagai gangguan bisnis dan hilangnya penghasilan sebab hal-hal tidak terduga

·         Melindungi aset Anda terhadap pencurian, kehilangan, kerusakan, kebakaran, petaka alam, dan bahaya lainnya